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Baja el Euríbor a punto de convertirse en negativo. ¿Cómo afecta a nuestras hipotecas?

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El mes de enero de 2016 se ha cerrado con un Euríbor de 0.042%. Un porcentaje que supone un nuevo mínimo histórico de un índice que continúa sufriendo una caída libre. Y es que el Euríbor a un año se encuentra a punto de pasar a un interés negativo y esta es la referencia que se toma en cuenta a la hora de calcular el interés de las hipotecas de tipo variable y si se alcanzan las tasas negativas………¿qué implica?

 

Hay que tener en cuenta que el 90% de las hipotecas son de tipo variable. Una o dos veces al año, dependiendo del contrato, se actualizan las condiciones del tipo de interés teniendo en cuenta la media del Euríbor, aunque la de dos meses antes. Por ello, si en el mes de marzo la tasa del Euríbor alcanzase una tasa negativa, las actualizaciones del mes de abril provocarán que la cuota mensual baje. La parte del capital a devolver no varía, pero sí que lo hará la parte dedicada a los intereses. Excluyendo las hipotecas con clausula suelo, los que establecen un interés mínimo obligatorio, el resto de contratos no contempla qué ocurre cuando el interés resultante es negativo y desde el Banco de España no se han dado indicaciones sobre lo que hay qué hacer, así que dependerá de la interpretación de cada contrato.

 

¿Qué puede provocar?

Sin lugar a dudas este previsible Euríbor negativo provocará que muchos deudores decidan acudir a los tribunales. Algo que ha ocurrido con el tema de las clausulas suelo donde el Tribunal Supremo, sin considerar que se trataba de una ilegalidad, sí que advirtió que era un abuso si no se había dado la suficiente información, algo que ocurrió en la mayoría de los casos.

 

¿Y qué ocurre con las hipotecas que se revisan en febrero?

Pongamos un ejemplo, una hipoteca de 150.000 euros con un Euríbor del 1% que tenga que revisarse en febrero. En este caso y si está sujeto a una revisión anual la cuota sería de unos 568 euros en vez de los 585 que estaría pagando en la actualidad con un ahorro de 17 euros al mes.

 

En cambio, si la revisión es semestral el ahorro sería menos, de unos 9 euros al año. Eso con el Euríbor actual pero con la sensación de que nos acercamos al Euríbor negativo.

 

Las viviendas con calefacción central deberán instalar contadores individuales

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La normativa está clara. Aunque el gobierno español todavía no ha publicado la norma que incluya los requisitos que se deben aplicar en el país lo cierto es que la Directiva Europea sobre eficiencia Energética obliga a que a partir del año 2017 todos aquellos edificios que dispongan de calefacción central cuenten con contadores individuales o repartidores de costes en los radiadores.

 

Se trata de una modificación en los artículos que se refieren al consumo de agua caliente, calefacción y refrigeración que tiene como objetivo que cada vivienda pague en función de su consumo y no a partes iguales con el resto de vecinos. Sobre los contadores de calefacción, estos deberán reflejar el consumo real de energía de cada cliente final, al igual que ocurre con la luz, el gas o el agua.

 

Se estima que en España se verán afectadas 1,7 millones de viviendas y la mayor parte de ellas son antiguas. Y también se estima que gracias a los medidores individuales para cada radiador se conseguirá un ahorro de energía del 25% de media al año, unos 224 euros para unaamilia media, además de la consiguiente reducción de emisiones contaminantes de CO2. Esto es lo que ha ocurrido en países como Bélgica, Alemania o Dinamarca donde estos contadores llevan funcionando desde hace décadas.

 

Exiten dos instalaciones posibles. Si la calefacción central es en anillo, con entrada y salida de agua únicas para cada vivienda, la solución pasa por instalar un contador de calorías por piso que se podrá comprar (unos 500 € por vivienda) o alquilar (150 € por casa).

 

En el caso de que todas las viviendas compartan entrada y salida de agua, como ocurre con las construcciones más antiguas, lo que habrá que hacer es instalar un repartidor de costes en cada radiador para no tener que remplazar la caldera ni los propios radiadores. El coste por vivienda es inferior, unos 300 euros por casa si se compra o 90 euros al año por el alquiler. Estos dispositivos emiten una señal sobre la temperatura y el consumo en cada habitación, permitiendo así elaborar recibos individualizados. Para cualquiera de estas opciones es importante contar con empresas certificadas que cuenten con garantías.

 

¿Qué ocurre en el caso de oponerse?

La normativa también aclara este aspecto estableciendo un sistema sancionador en el que se interponen multas entre 1.000 y 10.000 euros. Si algún vecinos se niega a instalar los contadores se arriesga al pago de la sanción y además a un recibo de calefacción similar al de la vivienda que más haya consumido.

 

Constructora Hermanos Riesgo, el compromiso por la calidad

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El compromiso por la calidad de la constructora Hermanos Riesgos es palpable cuando un cliente apuesta por esta empresa arandina para desarrollar un proyecto, pero es algo que avalan los certificados de calidad con los que cuenta. Actualmente cuenta, entre otras, con las homologaciones de los sellos de calidad ISO 14001, OHSAS 18001 e ISO 9001.

 

Comenzando por el primero de ellos, el ISO 14001, este certificado se ciñe al cumplimiento de las normas internacionales de gestión ambiental. Con él se muestra el compromiso de la firma constructora con sus clientes, inversores y al resto de la comunidad en estos aspectos. Pero también es beneficioso para la empresa, que se apunta al tren medioambiental con la mejora el control de gastos con la reducción de residuos y optimización del consumo de energía, con la disminución de las primas de seguros por la disminución de incidencias, y con la mejora de la calificación para las licitaciones y subvenciones públicas.

 

La norma internacional OHSAS 18001 está relacionada con la seguridad y salud en el trabajo y se otorga a aquellas empresas que fomentan la cultura preventiva con capacidad para identificar, evaluar y controlar los riesgos asociados a cada puesto de trabajo, ofreciendo a sus empleados unas condiciones de trabajo más seguras.

 

Y si hablamos de la ISO 9001 nos adentramos en otra norma internacional basada en los ocho principios de gestión de calidad. Estos son orientación al cliente, participación del personal, enfoque basado en procesos, enfoque del sistema para la gestión, mejora continua, enfoque basado en hechos para la toma de decisiones y relaciones mutuamente beneficiosas con el proveedor. Aparte de demostrar el compromiso de una empresa con la calidad y la satisfacción del cliente se asegura que los productos y servicios cumplen los requisitos legales.

 

Comienza a despertar el sector inmobiliario en España

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Es posible que nos encontremos ante una nueva burbuja, apuntan los expertos, con el repunte del movimiento del sector inmobiliario en España. Ello supondría que éste es un buen momento para adquirir una vivienda con la idea de invertir y ponerla a la venta cuando los indicadores señalen el final de la burbuja.

 

El profesor de la universidad Francisco Marroquín, Daniel Fernández Méndez, mantiene asimismo que en el caso de que la política de créditos no alimenten una nueva burbuja, el sector de la construcción tendría que aumentar su actividad poco a poco sin llegar a las cifras que consiguió en el pasado. De ese modo los precios no variarán con sobresaltos debido a la vivienda construida que aún no se ha vendido.

 

Y es que el sector inmobiliario, apunta este experto, es uno de los más pro-cíclicos que existen en nuestra economía porque es ahí donde muchos ponen su punto de mira para invertir en épocas de bonanza. En España se iniciaba ese período de inversiones a mediados de los años 90 impulsado por la facilidad de conseguir créditos a intereses bajos, incentivos fiscales al endeudamiento hipotecario y facilidades a ciertos sectores de ciudadanos por parte de las administraciones que, además, se han convertido en constructoras. De esta manera, llegando al año 1998 el precio de la vivienda comenzaba a crecer por encima del precio de los alquileres, iniciándose así la burbuja inmobiliaria que se rompía estrepitosamente en 2008, iniciándose así la crisis económica de la que aún no nos hemos recuperado.

 

Estudiando los datos del Banco Central europeo las conclusiones llevan a que se está iniciando una nueva etapa donde el precio de la vivienda comienza a recuperarse por encima del precio de los alquileres y por encima del precio de la vivienda de los países europeos. Una conclusión que aún no está clara porque aún es pronto, pero lo cierto es que desde el 2006, 2014 es el primer año donde los permisos para viviendas de nueva construcción aumentan, aunque en menor medida que en 1998, poniendo en marcha de nuevo al sector inmobiliario.

 

Una constructora arandina se introduce en Arabia Saudí

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La construcción europea y española está prosperando en los países de Oriente Medio. Firmas de nuestro país se han embaucado en proyectos tan importantes como el tren de alta velocidad entre Medina y La Meca, o en la construcción de las nuevas líneas de metro en la capital de Arabia Saudí, Riad. Precisamente en esa ciudad se ha introducido una empresa arandina, Construcciones Hermanos Riesgo. Y lo ha hecho construyendo un edificio que se utilizará como centro de investigación en el Instituto Tecnológico Al Krarj. Han sido dos años de intenso trabajo que ha dado como resultado una edificación ya recepcionada.

 

El trabajo no ha consistido sólo en la construcción, puesto que Hermanos Riesgo lleva más de tres años pujando por licitaciones en la zona. Su responsable, Miguel Riesgo, explica que “ha supuesto un trabajo largo y tedioso, pero hemos conseguido abrirnos un hueco en este mercado”. “Nos lo planteamos porque estábamos en pleno proceso de internacionalización, realizamos diversos estudios de varios países y uno de ellos para la zona de Medio Oriente, una zona privilegiada económicamente hablando sobre todo para el sector de la construcción”, comenta Riesgo.

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Una vez finalizado el centro de investigación, el próximo proyecto que ha conseguido la firma arandina en el país árabe es la construcción de tres clínicas en diferentes ciudades. El comienzo de las obras tendrá lugar el próximo mes de marzo de 2016. Y es que el Plan de Inversiones que está desarrollando el gobierno saudí para renovar infraestructuras, e incluso construir ciudades nuevas, es una buena oportunidad para las empresas, sobre todo para las europeas, ya que el país está copiando su modelo, incluyendo el de la construcción.

 

En el ámbito empresarial y de los negocios, Arabia no difiere tanto de España, por ejemplo, pero el choque es más visible en el lado cultural. Una prueba de ello son las cinco paradas que se hacen al día para orar. Otra traba con la que se encuentra la constructora arandina es la falta de formación de los ciudadanos del país, que hace necesaria la contratación de mano de obra española para realizar los trabajos. Unos trabajos que, espera Miguel Riesgo, tengan continuidad durante los próximos años.

 
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